Uždarasis faktoringas: kas tai?

Verslo pasaulyje apyvartinių lėšų stoka gali tapti tikru iššūkiu, ypač jei veikla susijusi su nuolatine prekių ar paslaugų gamyba bei pardavimu. Laiku gauti lėšų naujoms žaliavoms, personalo išlaidoms ar investicijoms yra būtina, kad verslas išliktų konkurencingas ir sėkmingas. Vienas iš efektyvių būdų, kaip padidinti savo verslo finansinį lankstumą, yra faktoringas – sąskaitų finansavimas, leidžiantis greičiau gauti atsiskaitymus už pateiktas sąskaitas. Tačiau daug kam kyla klausimas, ar visi faktoringo sprendimai vienodi. Čia verta išskirti vieną iš mažiau viešai aptariamų, bet vis labiau populiarėjančių faktoringo formų – uždarąjį faktoringą. Šiame straipsnyje aptarsime, kas tai yra, kaip jis veikia, ir kaip toks finansavimo būdas gali pagelbėti Jūsų verslui.

Kas yra uždarasis faktoringas?

Trumpai tariant, uždarasis faktoringas – tai sąskaitų finansavimas, kuomet Jūsų verslo pirkėjams nėra atskleidžiama, jog pasitelkiate faktoringo paslaugas. Įprastu (arba „atviruoju“) faktoringo atveju pirkėjas žino, kad Jūsų sąskaitas valdo trečioji šalis – faktoringo bendrovė. Tačiau uždarasis faktoringas (dar vadinamas konfidencialiu faktoringu) sudaro sąlygas išlaikyti paslaptyje jūsų bendradarbiavimą su finansuotoju – klientai moka į Jūsų sąskaitą, o realūs pinigų srautai tarp jūsų ir faktoringo bendrovės sutvarkomi sutartyje nustatyta konfidencialumo tvarka.

Tokio sprendimo pranašumas – išlaikoma Jūsų reputacija bei santykiai su pirkėjais, ypač jei verslas nenori atskleisti, kad naudojasi išorinėmis finansavimo priemonėmis. Galbūt norite išlaikyti įspūdį, kad Jūsų įmonė yra finansiškai stipri ir turi pakankamai apyvartinių lėšų bet kuriuo metu? Tuomet uždarasis faktoringas gali tapti puikia alternatyva įprastam, mat klientai gali nė neįtarti, kad siekdami sklandžiau valdyti pinigų srautus, naudojatės trečiųjų šalių finansavimo paslaugomis.

Kaip veikia uždarasis faktoringas?

Nors pavadinimas „uždarasis faktoringas“ gali skambėti gana mistiškai, iš tiesų tai gana paprastas procesas, atliekamas taip, kad pirkėjui nebūtų atskleidžiamas trečiosios šalies dalyvavimas. Svarbu žinoti kelis pagrindinius žingsnius:

1. Sutarties sudarymas su faktoringo bendrove
   Jūs, kaip verslo savininkas ar vadovas, pradedate bendradarbiauti su pasirinkta finansų įstaiga (faktoringo bendrove). Sutartyje numatoma, kokiu būdu ir kokiomis sąlygomis bus finansuojamos Jūsų pateiktos sąskaitos. Taip pat nusprendžiama, kaip bus užtikrintas konfidencialumas, kad pirkėjai nesužinotų apie Jūsų naudojamą paslaugą.
2. Sąskaitų išrašymas
   Jūs parduodate prekes arba teikiate paslaugas, kaip įprasta. Pirkėjams išrašoma sąskaita, tačiau joje nėra jokių nuorodų į faktoringo bendrovę. Kitaip tariant, viskas atrodo taip, lyg pats verslas valdytų mokėjimų tvarkymą ir rinkimą.
3. Sąskaitų pateikimas finansuotojui
   Išrašytas sąskaitas pateikiate faktoringo bendrovei. Kadangi naudojamasi uždaruoju faktoringu, Jūsų pirkėjas ir toliau mano, kad atsiskaitymus vykdo tiesiogiai Jums. Sutartyje yra numatyta speciali tvarka, kaip pirkėjų pervedami pinigai bus administruojami, kad išliktų konfidencialumas. Dažnai tam atidaroma speciali, Jūsų įmonei skirta sąskaita, kurią valdo arba kontroliuoja faktoringo bendrovė, tačiau tai daroma konfidencialiai.
4. Avansinis mokėjimas ir likučio išmokėjimas
   Kai tik pateikiate sąskaitą, faktoringo bendrovė perveda jums sutartą procentinę dalį (pvz., 80–90 %) sąskaitos sumos kaip avansinį mokėjimą. Tai reiškia, kad Jūsų įmonė greitai gauna reikalingas apyvartines lėšas, nelaukdama oficialios sąskaitos apmokėjimo dienos. Pirkėjui sumokėjus visą sumą, faktoringo bendrovė išskaičiuoja sutartyje numatytą mokestį (maržą) ir jums išmoka likusią sumą. Visas procesas, kaip minėta, vykdomas taip, kad pirkėjas nenumanytų apie trečiąją šalį.

Šio proceso ypatumas tas, kad uždarajame faktoringe iš esmės paprastinamas grynųjų pinigų srautų valdymas. Verslas greičiau gauna finansavimą, tuo tarpu pirkėjai ir toliau elgiasi kaip įprasta, o Jūs palaikote su jais įprastus verslo santykius.

Sąskaitų finansavimas – greitas ir paprastas būdas gauti lėšų

Sąskaitų finansavimas – tai bendras terminas, apibūdinantis procesą, kuomet jūsų išrašytos sąskaitos už prekes ar paslaugas (paprastai su atidėjimu) yra pateikiamos finansų įstaigai, kuri suteikia Jums avansinį mokėjimą. Taip verslas išvengia ilgų mokėjimo terminų (30, 60 ar net 90 dienų) ir neapibrėžtumo dėl galimų vėlavimų. Faktoringo bendrovė arba kita finansų institucija prisiima dalį rizikos dėl mokėjimų surinkimo laiku.

Uždarasis faktoringas šiuo atveju tampa itin patraukliu sąskaitų finansavimo modeliu įmonėms, vertinančioms konfidencialumą. Jeigu Jūsų klientai yra didelės, patikimos kompanijos, nenorite joms atskleisti, kad kreipiatės į faktoringo bendrovę, toks sprendimas gali suteikti dvigubos naudos:

1. Paspartinti apyvartinių lėšų gavimą.
2. Išlaikyti tvarkingą, patikimo verslo įvaizdį be išorinės pagalbos „ženklų“.

Verslo finansavimas – skirtingi keliai, vienas tikslas

Bendras faktoringo tikslas – padėti verslui gauti lėšų tada, kai jų labiausiai reikia. Vis dėlto reikia nepamiršti, kad egzistuoja ne viena verslo finansavimo forma. Tarp populiariausių variantų:

• Banko paskolos – dažnai patogus sprendimas, tačiau gali turėti ilgas svarstymo ir griežtų rizikos vertinimo procedūrų procesus.
• Investuotojų pritraukimas – suteikia papildomą kapitalą, tačiau gali reikšti dalies įmonės akcijų perleidimą, o tai keičia valdyseną.
• Lizingas – patogus didesnėms investicijoms į įrengimus ar transporto priemones, tačiau neatliepia konkretaus poreikio greitai padidinti apyvartinį kapitalą.
• Viešos paramos programos – kartais gali būti gana griežtų reikalavimų, be to, procesas užtrunka.

Visgi faktoringas – vienas paprasčiausių ir greičiausių būdų užsitikrinti stabilų pinigų srautą. Kadangi čia užstatu tampa Jūsų išrašytos sąskaitos, dažnai reikalavimai yra kur kas paprastesni nei, pavyzdžiui, imant banko paskolą. Be to, jei pasirinksite uždarąjį faktoringą, išlaikysite savo santykių su pirkėjais „status quo“, kas gali būti labai svarbu brandiems verslams, kurių reputacija yra esminis konkurencinis pranašumas.

Apyvartinių lėšų sprendimai – kodėl jie tokie svarbūs?

Apyvartinės lėšos – tai kraujas, varinėjantis Jūsų verslo „kraujotaką“. Be reikiamo kiekio laisvų lėšų sunku laiku mokėti atlyginimus darbuotojams, įsigyti žaliavų, vykdyti kitas privalomas operacijas. Dažnai pradedančioms ar sparčiai augančioms įmonėms apyvartinių lėšų gali trūkti net ir esant puikiai pardavimo dinamikai, mat pinigai, įstrigę laiku neapmokėtose sąskaitose, neleidžia judėti pirmyn. Tokia situacija vėlgi iššaukia poreikį ieškoti papildomų finansavimo šaltinių.

Faktoringas, o ypač jo uždarasis variantas, čia svarbus tuo, kad vos per kelias dienas po sąskaitos išrašymo galite realiai padidinti savo laisvų lėšų kiekį. Tai padeda išvengti tipinės verslo „duobės“, kuomet užsakymų ir potencialių klientų daug, o laisvų pinigų žaliavoms nėra. Būtent todėl apyvartinių lėšų sprendimai turi būti tokie, kurie:

• Greitai patenkina poreikį.
• Yra paprasti valdyti.
• Nesugadina įvaizdžio ar santykių su tiekėjais, pirkėjais.

Uždarasis faktoringas atitinka visus šiuos punktus – nes klientai to nemato, o Jūs turite galimybę bet kada pasinaudoti greitu apyvartinių lėšų pritekėjimu.

Greitas verslo finansavimas – kada tai tampa būtina?

Verslo pasaulyje greitis dažnai nulemia, ar pavyks pasinaudoti palankiomis aplinkybėmis. Net jei turite puikių idėjų ar unikalių sprendimų, be pakankamai laisvų lėšų augimas gali labai sulėtėti arba net visai sustoti. Kai kyla poreikis sparčiai investuoti į gamybą ar plėtrą, atidėti mokėjimai iš klientų gali smarkiai suvaržyti ambicijas. Štai čia ir pasireiškia greito verslo finansavimo pranašumas – skubus sąskaitų apmokėjimas ar bent jau išankstinis pinigų gavimas, vykdant intensyvią veiklą.

Uždarasis faktoringas padeda išvengti laukimo problemos. Jūs net ir „piko“ metu, kai sąskaitų daug, galite iškart gauti lėšas. Tai atveria duris, norint:

• Pasinaudoti ypatingais tiekėjų pasiūlymais (pavyzdžiui, nusipirkti medžiagų pigiau „už grynus“).
• Samdyti naujus specialistus ar mokėti didesnius atlyginimus.
• Pasiūlyti savo klientams lankstesnes apmokėjimo sąlygas (ilgesnį terminą), nes žinote, kad pinigų srautas užtikrinamas faktoringo dėka.

Taigi, greitis čia yra esminis konkurencinis pranašumas, leidžiantis nenutrūkstamai tęsti veiklą, plėstis arba investuoti į inovacijas.

Kodėl uždarasis faktoringas naudingas Jūsų verslui?

Apibendrinant, uždarasis faktoringas turi keletą akivaizdžių pranašumų, kurie daro jį patraukliu įvairaus dydžio įmonėms:

1. Konfidencialumas
   Užuot atvirai įtraukus trečiąją šalį į sąskaitų administravimą, čia visa schema lieka tarp Jūsų ir faktoringo bendrovės. Tokiu būdu klientai net neįtaria, kad Jums yra teikiamas finansavimas per faktoringą, todėl išsaugomas įprastas, patikimas įmonės įvaizdis.
2. Greitis
   Uždarasis faktoringas, kaip ir kitos faktoringo formos, leidžia susitrumpinti įplaukų gavimo laiką. Priklausomai nuo susitarimo, paprastai sulauksite 80–90 % sąskaitos sumos vos per kelias dienas, o likusi dalis bus išmokėta, kai pirkėjas pilnai atsiskaitys.
3. Lankstumas
   Skirtingai nei banko paskola, čia įmonė suteikia kaip užstatą savo sąskaitas, tad nėra būtina užstatyti nekilnojamojo turto ar įrangos. Tai ypač aktualu verslui, kuris neturi daug turto, bet turi stabilų klientų srautą.
4. Rizikos valdymas
   Faktoringo bendrovė iš dalies prisiima pirkėjo nemokumo riziką. Tiesa, svarbu pasitikslinti, kokiomis sąlygomis ir iki kokios apimties rizika perimama (yra ir regresinio, ir be regreso faktoringo modeliai). Tačiau bendras principas lieka tas pats – jeigu pirkėjas ilgai vėluoja ar neatlieka mokėjimo, galite tikėtis bent dalies garantijos.
5. Nepriekaištinga įmonės reputacija
   Kai klientai nemato, kad sąskaitos administruojamos per tarpininką, jie vertina Jus kaip finansiškai stiprų ir savarankišką partnerį. Tai svarbu ypač B2B (verslas verslui) sektoriuje, kur pasitikėjimas gali nulemti ilgalaikių sutarčių pasirašymą.

Į ką atkreipti dėmesį pasirašant uždarojo faktoringo sutartį?

Nors uždarasis faktoringas siūlo daug privalumų, svarbu pasidomėti ir keliomis kritinėmis sutarties detalėmis:

1. Paslaugų kaina
   Kaip ir visas verslo finansavimas, faktoringas kainuoja. Dažnai taikomas sandorio mokestis (marža) arba palūkanų norma. Būtinai pasverkite, ar šios išlaidos pateisinamos pagal gautiną naudą (greitesnį pinigų srautą, laiku įvykdytus užsakymus ir pan.).
2. Rizikos padengimas
   Ar faktoringo bendrovė prisiima visą arba dalį rizikos, jei pirkėjas neatsiskaito laiku ar išvis tampa nemokus? Tai svarbu, nes gali daryti įtaką bendrai paslaugos kainai ir Jūsų atsakomybei.
3. Konfidencialumo sąlygos
   Uždarasis faktoringas reiškia, kad norite išlaikyti paslaptyje savo susitarimą. Tad sutartyje turi būti aiškiai apibrėžti veiksmai ir procedūros, užtikrinančios, kad pirkėjai nesužinos apie trečiąją šalį.
4. Avansinių mokėjimų terminai ir dydis
   Pasidomėkite, kokia dalis sąskaitos sumos Jums bus pervedama iš anksto ir kaip greitai. Tai dažnai priklauso nuo Jūsų pirkėjų kreditingumo ir turimų sutarčių sąlygų.
5. Baudų mechanizmas
   Pasitaiko, jog sutartyse numatytos tam tikros baudos už vėlavimus ar kitus pažeidimus. Būtina atidžiai jas įvertinti, kad išvengtumėte netikėtų išlaidų.

Šiandieninėje dinamiškoje rinkoje, kur verslo sėkmę gali nulemti lankstus ir pakankamas apyvartinių lėšų kiekis, uždarasis faktoringas tampa vis populiaresniu finansavimo sprendimu. Jis sujungia sąskaitų finansavimo teikiamą naudą – greitą pinigų gavimą ir rizikos paskirstymą – su diskretiškumu, leidžiančiu išlaikyti stiprią įmonės reputaciją.

• Jūs greitai gaunate lėšas, nelaukdami sąskaitos apmokėjimo dienos.
• Klientai nežino, kad naudojatės faktoringo paslaugomis, tad išlaikote patikimo ir savarankiško verslo įvaizdį.
• Sumažinate riziką, nes, priklausomai nuo sutarties, dalį atsakomybės už kliento nemokumą prisiima faktoringo bendrovė.
• Turite galimybę plėstis ar investuoti be didesnių trikdžių, nes Jūsų pinigų srautai tampa tolygesni.

Taigi, jeigu ieškote sprendimo, kaip operatyviai išspręsti apyvartinio kapitalo trūkumą ar norite, kad sėkmingas verslo augimas nebūtų stabdomas ilgų mokėjimų terminų, uždarasis faktoringas – puiki alternatyva. Žinoma, prieš žengiant šį žingsnį, verta atidžiai įvertinti visas sutarties sąlygas ir pasirinkti patikimą faktoringo partnerį. Kruopštus pasirengimas ir supratimas, kaip vyksta konfidencialus sąskaitų finansavimas, užtikrins, kad šis finansavimo būdas taps stipriu Jūsų verslo varikliu, o ne papildomu rūpesčiu.

Galų gale, verslo sėkmę lemia ne tik geras produktas ar paslauga, bet ir sklandus finansų valdymas. Savo pinigų srautų kontroliavimas padeda laiku pastebėti augimo galimybes, ryžtingai investuoti ir pasirengti ateities iššūkiams. Uždarasis faktoringas – vienas iš tų lanksčių, greitų ir diskretiškų būdų užtikrinti, kad Jūsų kasdienė veikla vyktų be finansinių trikdžių, o Jūsų įmonės įvaizdis išliktų tvirtas ir patikimas.

Susisiekite su mumis:
+370 5 250 7585
[email protected]